全国ATM机5年减少28万台 移动支付兴起加速其退场

中国人民银行发布的《2026年第一季度支付体系运行总体情况》显示，截至2026年一季度末，全国ATM机数量降至72.58万台。过去五年减少28.04万台，平均每年有超过5万台设备退出服务。与此同时，移动支付业务持续高增长，2025年全年达到2314.64亿笔，金额达571.97万亿元，无现金生活日益成为常态。

央行数据显示，截至今年一季度末，全国ATM机具保有量为72.58万台，较2025年年末减少1.99万台，2018年三季度ATM机具数量曾达到112.67万台的历史峰值。某银行基层网点工作人员介绍，十多年前该行曾对ATM分流率进行考核，即针对两万元以下的小额存取款业务，引导客户使用自助机具办理，而非在柜面处理。不过，这一考核指标早已取消。如今，网点配备了超级柜台，存取款业务均可办理，很少有必须通过ATM机才能完成的业务了。

与之形成鲜明对照的是移动支付业务的持续高增长。苏商银行特约研究员薛洪言表示，ATM机加速退场的原因在于现金使用场景的急剧萎缩。移动支付已全面渗透日常消费、转账缴费等环节，无现金生活成为常态，使得ATM日均交易量持续走低。行业发展初期，位于核心商圈、黄金地段的ATM机日均跨行取款量可达300笔以上，能够为银行创造稳定可观的年度净利润。但随着移动支付在餐饮、交通、零售等民生高频场景的渗透率突破97%，社会现金流通需求大幅锐减，当前多数ATM机日均交易量已不足50笔。

ATM机的萎缩是技术替代的直观注脚。中国人民银行发布的《2025年支付体系运行总体情况》显示，2025年全国ATM机数量为74.57万台，较上年末减少5.7万台。拉长时间线看，过去五年间，我国银行业ATM机数量累计减少26.82万台。年报数据同样印证这一趋势：工商银行2025年自动柜员机减少2642台，建设银行自助柜员机减少2635台，中信银行自助设备减少1403台。这些被淘汰的设备，正被智能柜员机、远程视频柜员机等新型终端取代，后者能够完成90％以上的柜面业务，且成本更低、效率更高。

博通咨询首席分析师王蓬博指出，移动支付已实现全场景渗透，年轻群体现金使用频次大幅降低，直接挤压ATM取现需求；单台ATM年运维成本较高，而多数机具日均交易量不足，投入产出比失衡倒逼银行主动撤机；同时智能柜台可承接开户、理财等多元业务，替代了传统机具的单一功能，叠加现金流通规模持续收缩，共同推动ATM数量连年下滑。

ATM机的维护成本是多方面的。硬件维护成本包括现金处理模块、显示屏、读卡器等组件维修，一次简单的硬件维修费用可能在几百元到数千元不等，更换核心部件成本可能高达数万元。软件维护每年可能需要数千元到上万元，包括软件授权费、技术支持费等。现金管理成本每年可能在数万元左右，涉及现金的运输、保管和清点等环节。场地租赁和水电费根据实际情况而定，一线城市核心地段更高。

传统ATM市场需求萎缩，直接冲击到相关设备企业的业绩，企业纷纷转型。以金融自助设备领域的上市企业广州御银科技股份有限公司为例，2025年半年度报告显示，ATM技术、金融服务业占营业收入比重仅为6.58%；而经营租赁占比高达93.42%，传统核心业务的支撑作用大幅减弱。多家上市ATM机厂商已明确智能化转型方向，从传统金融智能机具制造商向人工智能领域转型，加快向“硬件+软件+数据+运营服务”的综合营收模式转型。

与此同时，银行人力结构同步重塑。基础柜员、后台运营等岗位被优化或转岗，而财富管理、私人银行、科技研发、AI大模型等高端岗位持续扩招。2026年春季校园招聘中，多家银行总行科技类岗位占比超过一半。这印证了一个趋势：银行不再需要“只会办业务的柜员”，而是紧缺“能创造价值的顾问”。对于网点一线人员而言，能力要求正从“操作合规”转向“资产配置、客户经营、综合服务”。

ATM机数量做减法的同时，功能却在做加法。上海目前拥有8000多台ATM机，全市超8000台ATM机可以受理境外银行卡。截至2026年3月末，上海2153台现金自助机具还可支持100元和10元取现，占全市可受理境外银行卡支取人民币现金自助机具比例达25%，同时全市16个行政区实现零钱包自助兑换机布设。

针对仍然习惯线下场景的老年群体，许多银行ATM机开始进行适老化、智能化改造。数据显示，截至2026年3月末，上海95%以上的银行网点及超90%的现金自助机具完成适老化改造。在新增设备中，不少银行特别增加了对存折业务的支持，同时大字体、简洁化的操作界面让老年人在面对机器时更加从容。比如，针对老年人习惯使用存折及小面额钞票的特点，上海银行推出多项适老化服务措施。在智能机具操作上，支持以存折进行交易且系统可识别插入的卡片是否为老年客户卡片，从而自动切换至“适老版”界面，放大字体并增设语音导航。

展望未来三年，多家券商银行业研究团队预测，全国银行网点总量或将保持每年1000至2000家的净减少，但结构优化将更加显著。核心商圈旗舰店、县域综合服务站、社区便民微网点三种形态将构成新的线下矩阵。对普通民众而言，家门口的小网点虽然在减少，但核心商圈的服务更优质、智能设备更便捷；适老化改造已覆盖超99％的网点，老年人仍可享受面对面服务。

【常见问题】

问题1：ATM机减少对老年人等特殊群体有什么影响？

回答1：ATM机的快速减少给习惯使用现金交易的老年人带来不便。对于不熟悉智能手机操作、担心扫码支付风险的老年人群体，现金仍是最安全、最放心的支付方式。ATM机减少意味着他们需要去更远的地方取钱，有的甚至要多走十几分钟路程。不过，目前全国超90%的现金自助机具已完成适老化改造，增加了大字体界面、语音导航、存折业务支持等功能，银行也在老年社区、乡镇等现金需求旺盛区域保留必要的ATM机。

问题2：银行为什么要减少ATM机数量？

回答2：主要原因有三：一是移动支付普及导致现金使用需求大幅下降，ATM机日均交易量持续走低；二是单台ATM机维护成本高，包括硬件维修、软件更新、现金管理、场地租赁等多项费用，年均成本可达数万元，而多数机具日均交易量不足50笔，投入产出比失衡；三是智能柜台等新型终端能够完成90%以上的柜面业务，功能更全面，成本更低，替代了传统ATM机的单一功能。

问题3：ATM机减少后银行网点如何转型？

回答3：银行网点正从“操作型”向“服务型”转型。一方面关停低效网点，另一方面将资源投向更高价值的物理节点。网点功能从现金业务主导向综合服务转型，配备智能柜台、远程视频柜员机等新型设备。银行人力结构也同步重塑，基础柜员岗位减少，财富管理、私人银行、科技研发等高端岗位增加。未来网点将形成核心商圈旗舰店、县域综合服务站、社区便民微网点三种形态的新线下矩阵。

【话题追踪】

1、2026年05月26日 17:45 全国ATM机5年减少28万台 移动支付兴起加速其退场 中华网

2、2026年05月26日 07:23 ATM机少了服务不能少 中国经济网

3、2026年05月25日 11:27 ATM机在减少 功能在增加 上海超90%现金自助机具完成适老化改造 中国西藏网

4、2026年05月22日 12:06 移动支付浪潮下，ATM机“退场”背后的经济账与民生考量 海报新闻

5、2026年05月20日 07:54 ATM机加速退场 每天消失154台各方观点 新浪新闻

6、2026年05月16日 13:53 有退有进 银行网点布局迈向“精耕细作” 经济日报

7、2025年12月05日 13:17 ATM机五年减少25万多台 京报网